MASAK'tan kiralık hesap uyarısı: Banka erişimi kısıtlanabilir

Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı MASAK'ın yayımladığı rehber, kiralık hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanması gibi faaliyetlerde kullanılabileceğine dikkat çekiyor. Risk yalnızca para karşılığında hesap kullandırılmasıyla sınırlı kalmıyor. Başka bir kişinin talimatıyla hesaba gelen paranın farklı hesaplara aktarılması da inceleme konusu olabiliyor.

IBAN PAYLAŞIMIYLA SINIRLI DEĞİL

Mobil bankacılık şifrelerinin, banka kartlarının, kart şifrelerinin ve doğrulama kodlarının üçüncü kişilerle paylaşılması, hesabın kontrolünün devredilmesine yol açabiliyor. MASAK, değerlendirmelerde hesabın kimin adına kayıtlı olduğunun yanı sıra fiilen kim tarafından ve hangi amaçla kullanıldığının da dikkate alınmasını öngörüyor. Ancak yalnızca IBAN paylaşılması veya başka bir kişiden para alınması, tek başına suç işlendiği anlamına gelmiyor. İşlemin amacı, taraflar arasındaki ilişki ve hesabın kullanım şekli birlikte değerlendiriliyor.

ŞÜPHELİ PARA HAREKETLERİ İNCELENEBİLECEK

Hesap sahibinin gelir ve mesleğiyle uyumlu olmayan yoğun para trafiği, çok sayıda kişiden gelen paranın kısa sürede başka hesaplara aktarılması ve hesabın sürekli para toplama amacıyla kullanılması risk göstergeleri arasında yer alıyor. Birbirinden bağımsız görünen çok sayıda hesabın aynı cihaz, telefon veya internet bağlantısı üzerinden yönetilmesi de finansal kuruluşların inceleyebileceği durumlar arasında bulunuyor. Bankalar, gerekli gördüklerinde işlemlerin kaynağı ve amacı hakkında müşterilerinden açıklama isteyebilecek.

MOBİL BANKACILIK ERİŞİMİ KISITLANABİLİR

Hesabın üçüncü kişiler tarafından kullanıldığına ilişkin güçlü şüphe bulunması halinde mobil ve internet bankacılığı erişimi sınırlandırılabilecek veya kapatılabilecek. Riskin niteliğine göre banka kartlarının kullanımı durdurulabilecek, para transfer limitleri düşürülebilecek ve bağlantılı hesaplar daha yakından izlenebilecek. Bazı durumlarda yeni finansal ürünlerin sunulması da sınırlandırılabilecek. Banka şubesi bulunan kuruluşlarda müşterilerin temel hizmetlere kontrollü şekilde şubeden erişmesi mümkün olabilecek.

HESAP KAPATMA HER DURUMDA OTOMATİK DEĞİL

Şüpheli işlem bildirimi yapılması, banka hesabının otomatik olarak kapatılacağı anlamına gelmiyor. Alınacak tedbirler, olayın özelliklerine ve riskin seviyesine göre değerlendirilecek. Riskin giderilememesi veya hesabın başka kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması halinde işlemlerin gerçekleştirilmemesi ya da bankacılık ilişkisinin sona erdirilmesi gündeme gelebilecek. MASAK'ın rehberiyle finansal kuruluşların şüpheli hesapları belirlemesinin yanı sıra bu hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemeye yönelik tedbirler alması amaçlanıyor.