Kasko ile İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Arasındaki Fark Nedir?

Araç sigortası araştırırken karşınıza çıkan "kasko" ve "İMM" terimleri çoğu zaman birbirine karıştırılır. Oysa ikisi farklı riskleri güvence altına alır. Bu yazıda kasko İMM ilişkisini, neleri kapsadıklarını ve diğer bilgileri bulabilirsiniz. 

Kasko Nedir?

Kasko kendi aracınızda oluşan hasarları güvence altına alan  bir sigorta hizmetidir. İsteğe bağlı yapılabilen bu sigorta türünde kaza, çalınma, yangın, doğal afet ve cam kırılması gibi riskler poliçe şartlarına göre kapsanır. Yani kasko öncelikle sizin aracınızı korur. Kapsamı sigorta şirketine ve seçtiğiniz teminatlara göre değişir.

İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) Nedir?

İMM, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan üçüncü kişi zararlarını karşılayan ek bir sorumluluk teminatıdır. Artan mali sorumluluk sigortası olarak da bilinir. Kazada kusurluysanız karşı tarafın araç, mal veya bedeni zararları önce trafik sigortasından ödenir. Tutar bu limiti aşarsa, kalan kısım İMM limiti dahilinde karşılanır. Ayrıca trafik sigortası manevi tazminatı kapsamazken, İMM poliçelerinde manevi tazminat teminatı yer alabilir. Örneğin karşı tarafa verdiğiniz zarar 1.000.000 TL ise ve trafik sigortası limiti 400.000 TL ise, aradaki 600.000 TL'yi İMM'niz yoksa kendi bütçenizden ödemeniz gerekir.

İMM ile Kasko Arasındaki Fark Nedir?

İMM ile kasko arasındaki fark, korunan tarafta başlar. Kasko sizin aracınızı, İMM ise başkalarına verdiğiniz zararlardan doğan mali sorumluluğunuzu güvence altına alır. Genel olarak İMM kasko farkı şu başlıklarla özetlenebilir:

●     Korunan risk: Kasko kendi aracınızdaki hasarı, İMM üçüncü kişilere verilen zararı kapsar.

●     Devreye girme zamanı: Kasko doğrudan hasar anında çalışır. İMM, trafik sigortası limiti aşıldığında devreye girer.

●     Yasal durum: İkisi de zorunlu değildir, ancak trafik sigortası zorunludur.

●     Limit yapısı: Kaskoda araç değeri esas alınır, İMM'de poliçede seçilen limit geçerlidir.

Hangi Durumda Hangi Poliçe Devreye Girer?

Kasko ve İMM farkı en net şekilde senaryolarla görülür.

1.    Tek araçlı kaza: Bariyere çarptınız. Aracınızın onarımı kasko kapsamındadır. Üçüncü kişi olmadığı için İMM devreye girmez.

2.    Karşı araca çarpma: Kusurluysanız karşı aracın hasarı önce trafik sigortasından ödenir. Hasar limiti aşarsa kalan kısım İMM'ye kalır. Kendi aracınızın hasarı ise kaskodan karşılanır.

3.    Zincirleme kaza: Birden fazla araç ve yaya zarar gördüyse trafik sigortası limiti hızla tükenebilir. Bu durumda İMM, mali yükünüzü azaltır.

Kasko Fiyatları Neye Göre Belirlenir?

Sigorta şirketleri kasko fiyatlarınısunarken birçok unsur göz önünde bulundurmaktadır. Kasko fiyatlarında etkili olan unsurları şu şekilde sıralamak mümkün:

●     Aracın marka, model ve değeri

●     Sürücünün yaşı, kullanım biçimi ve hasar geçmişi

●     Yaşanılan şehir

●     Seçilen teminat kapsamı ve muafiyet oranı

●     İMM limiti

Bu unsurlar sigorta şirketlerinin kriterlerine göre değerlendirildiğinden aynı araç için bile farklı teklifleri görülebilir. HDI Sigorta farklı güvence ihtiyaçlarına özel olarak sunduğu kasko poliçeleri ve  İMM teminatlarıyla sürücülerin beğenisini kazanmaktadır. Geniş hızlı destek servis ağı, 7/24 müşteri desteği ve her riske uygun teminatlarıyla da dikkat çeken HDI Sigorta kasko poliçeleri; kapsamlı bir sigorta poliçesi arayanlar için doğru adres olabilir.

Hangi Sürücü İçin Hangi Kombinasyon Uygun?

İki sigorta birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Genel bir çerçeve şöyledir:

●     Yeni veya yoğun trafikte araç kullanan sürücüler: Kasko ile birlikte orta veya yüksek limitli İMM.

●     Kaskosu olmayanlar: En azından bağımsız bir İMM poliçesi, üçüncü kişi zararlarına karşı korur.

●     Ticari araç ve filo sahipleri: Yüksek limitli veya limitsize yakın İMM.

Hangi kombinasyonu seçerseniz seçin, poliçe özel şartlarını okuyun. Kasten sebep olunan zararlar, alkollü araç kullanımı ve yarış gibi durumlar genellikle kapsam dışındadır.